论文关键词：老年　社会保障　产业化　对策
    论文摘要：我国人口老龄化趋势加强导致的社会问题日益严重，需要我们采取有效的措施加以解决，而实现老年保津产业化发展走杖行之有效的办法。
    目前，我国60岁以上的老年人口有1. 3亿多，2020年，我国老年人口将增加到2. 6亿，到2050年，达到4. 4亿左右，占总人口的四分之一。我国人口老龄形势日益严峻。正确认识老年人问题，并采取相应措施解决，是我国全面实现小康社会至关重要的一环。通过养老保障产业化发展来提高老年人口的健康和生活质量是较有效的办法。
    一、人口老龄化给我国养老社会保障产业化发展带来的要求
    人口老龄化现象是人类社会发展到一定阶段的产物，反映了人类社会的进步。然而，老年人口比重的日益增大会给社会经济发展、产业结构、文化心态等带来一系列的影响，成为21世纪我国必须对待的重大社会问题。
    我国人口老龄化给社会经济带来一系列的影响中，有几点特别值得重视:(1)人口老龄化将会使用于老年社会保障的费用大量增加，给政府带来沉重的负担。(2)人口老龄化要求调整现有的产业结构，以满足老年人口对物质和精神文化生活的特殊需求。(3)人口老龄化引起家庭规模和家庭结构变化，使家庭养老功能不断地弱化。
    伴随社会人口老龄化，我们既要看到人口老龄化所带来的负面影响，也要看到人口老龄化是现代文明的具体体现。老年群体的特殊需求，可以形成可观的消费市场。养老社会保障产业的兴起和发展会给市场注入新的活力，是新的经济增长点。
      目前，我国养老保障制度改革跟不上经济体制改革的需要。养老保障的不足和养老保障需要增加的矛盾以更加尖锐的形式存在并影响国家经济的发展。养老保障不仅仅是物质上的满足，更具有丰富的社会内涵，无论是从近期还是长远来看，国家和企业都没有能力把全社会的问题统包起来。由此人们不得不深思，在养老保障费用无法完全依靠政府的情况下，社会保障的出路何在?能否从其自身的发展中找到希望，走出困境呢?于是，提出了养老保障产业这一问题。
    二、发展我国老年社会保障产业的必要性和可行性
    1.养老保障系统作为整个国民经济的一个附属的保护系统，起着稳定社会的作用，如果养老保障系统完全依靠国民经济主系统投入，那么国民经济出现滑坡，或者不能承担其费用的时候，养老保障系统也就无法正常运转了，从而它也就不可能对国民经济系统起到真正的保护作用。因此，养老保障作为整个国民经济的安全保护系统，其资金的来源和运行应该有相对的独立性，除了政府的支持之外，还必须建立相应的自我保护系统，养老保障系统应该具有增值能力，即自我发展和自我循环的能力。要达到这一目的，就必须发展养老社会保障产业，走养老社会保障产业化的道路。
    2.从养老保障基金的特性来看，养老保障基金的流动性和储备性，决定了养老保障基金可以用来发展产业。养老保障机构在经办养老保障业务的过程中，尤其是在养老保险等年金项目业务中，总会形成一笔暂时闲置的巨额保障基金，这种基金具有备用性和实用性并存的特点，可以用来营运;同时养老保障基金在不断地征缴、拨入和支付的运动中，养老保障费用收入与支出有一个时间差，这种时间差为保障基金的营运提供了时间上的可能性。
    3.从养老保障产业的前景来看，养老保障产业是一项新兴的、看好的产业。人们对养老保障需要的增长，将导致养老保障费用的急剧上升，也将成为养老保障事业发展乃至经济发展的一个难得的机遇。充分挖掘现有养老保障基金的潜力，兴办养老保障经济实体养老社会保障产业，大有前途。可以预测，养老社会保障产业将是21世纪最有前途的产业之一。我国现行零星的、不规范的老人产业根本满足不了人口日益老龄化的需要，在我国发展老人产业大有潜力。
    三、当前我国老年社会保障产业化发展中存在的问题
    第一，由于养老社会保障产业是一个新兴领域，因此首先有许多人对养老社会保障产业了解较少，在认识上还不统一。具体表现为对什么是养老社会保障产业和如何发展养老社会保障产业存在较大的分歧。有些人认为养老社会保障产业不是一个独立的产业部门，没有必要专门讨论;有些人对养老社会保障产业的发展前景十分乐观，导致一些项目盲目上马甚至是一哄而上:而有些人则认为养老社会保障产业投入大，风险高，回报低，常持消极或观望态度。在发展养老社会保障产业的方向上，有些人认为产业应该走市场化道路，让企业自主发展;而有些人则认为养老社会保障产业涉及的许多服务和产品周期长，利润低，并带有很强的社会性和福利性，政府应该给予政策和资金支持。对养老社会保障产业存在的不同看法不可避免地阻碍了养老社会保障产业的发展。
    其次，缺少具体政策支持，原则难以落实。因为考虑到财政投入困难，不少企业在发展中提出希望能够在起步阶段或成长过程中给予必要的政策支持。然而，尽管目前一些重要的文件都提到重视和发展养老社会保障产业，但是都是一些原则性的要求，缺少具体配套的政策。养老社会保障产业涉及到生产、流通、经营、消费等各个环节，涉及民政、财政、劳动保障、工商、计委、国税、地税、物价、银行等不同部门，难以统一协调。而且，投资者在财税、金融、信贷等方面也很难得到相应支持。即使是己有的优惠政策，由于受到部门利益等不同因素的影响也难以得到真正落实。
    第三，养老社会保障产业发展规模较小，层次不高。目前上规模、上水平的老年产业项目还不多，主要是分散经营，服务和产品单一，层次也不高，主要在衣食、居住和医疗卫生方面提供服务，针对老年人文化娱乐和精神享受内容的比较少，而且缺少高科技产品和高质量的品牌产品，难以适应高水平竞争。许多领域还没有得到很好的开发，如老年旅游、老年保险等。
      第四，市场研究和开发不足，市场供需不平衡。现有产业的决策多是根据人口老龄化的宏观形势做出的判断，缺少市场细分和对老年人需求的具体调查分析，结果造成许多产品和服务(如养老机构的建设)模式雷同，缺少特色。在养老社会保障产业的供需领域也存在着不均衡的状况。分布上的不合理，造成了养老设施一方面供不应求，另一方面却大量闲置的现象。

    第五，管理滞后，缺少市场规范和标准。尽管说是产业化和市场运作，但是目前有关的市场管理大多数还是依照旧有体制，而且市场运行尚未实现规范化和标准化。例如，对养老社会保障产业的某个行业进行管理的依据是什么，企业具备什么样的条件才能够享有政策优惠，家庭服务业中对老年的护理要遵循什么标准才算达到要求等等，都有待进一步规范。

    四、进一步发展我国养老社会保障产业的建议
    人口老龄化对经济和社会发展的影响是多层面的，机遇和挑战并存，关键是要以积极的姿态和正确的措施去应付，要在建设现代化的同时，创造一个代际和谐、不分年龄，人人共享的社会。进一步发展我国养老社会保障产业的对策是:
    1.重视养老社会保障产业的发展，制订政策，提出发展规划和目标。养老社会保障产业是一项新兴产业，要在认识上不断重视，既要积极发展，又要稳步推进，切实加强领导和管理。政府应尽快制定指导养老社会保障产业发展的政策，使养老社会保障产业有一个总的指导和遵循，并成立由民政、财政、劳动保障、工商、计委、国税、地税、物价、银行等部门组成的养老社会保障产业综合管理部门负责具体工作。政府在制定、落实和检查社会经济发展计划或规划时，应将重视和发展养老社会保障产业作为其中的一项内容。在各级发展计划部门制定投资计划、安排投资项目时，要逐渐加大对养老社会保障产业特别是老年服务业的投入，积极推动养老社会保障产业的不断形成和健康发展。
      2.形成政府主导，市场化、社会化、多层次的养老社会保障产业发展模式。鼓励和引导社会各方面力量积极参与、共同发展，逐步形成政府宏观管理、社会力量兴办、企业或机构按市场化要求自主管理的体制和运行机制.通过财政投入、信贷、税收、投资、营销和流通等方面给予养老社会保障产业必要的优惠政策和一定的资金支持，鼓励国内外机构和个人参与养老社会保障产业发展。由工商管理部门或成立专门行业协会，制定出养老社会保障产业专业化标准，在专门的老龄服务部门实行持证上岗制度，并建立定期的岗位培训制度。设立养老社会保障产业专项发展基金，专门用于养老社会保障产业的培育和发展，并从社会福利彩票中划出一部分收入用于养老社会保障产业的发展，实行面向全社会老年人的养老社会保障产业及服务。以社区为依托，大力发展老年保障社区服务设施和网点，实现老年保障社区服务的产业化，就近、方便地满足广大老年人的需要。采取“重点培育、逐步剥离，建立基金、以强扶弱”的政策。
    3.养老社会保障实现规模化生产，进而推动其产业化发展。(1)大力加强养老社会保障产品的生产，满足养老社会保障对象的特殊需要。当前，我国养老社会保障产品生产落后，品种不齐全，质量偏低，开发潜力大，必须加强养老社会保障产品的生产，以逐步满足养老社会保障对象的需求。(2)积极发展养老社会保障服务产业，完善社会保障功能。随着经济的发展和养老社会保障社会化的逐步实现，其重要性越来越突出。在我国养老社会保障由单位转向社会的过程中，养老社会保障服务作为一种产业正悄然兴起，有待开发的领域还十分广阔，养老社会保障产业资源非常丰富。目前，发展养老社会保障服务产业要逐步建立机制，形成规模.(3)建立养老社会保障金融业，促进养老社会保障基金的保值增值。养老社会保障从其基金运行状态上看，可以看作是一项准金融性事业，因而在养老社会保障领域中引入金融机制，开发养老社会保障金融业己成为世界各国的共识，许多国家在这方面已经取得了很大的成功。养老社会保障部门必须建立政策性的金融机构，通过金融杠杆使养老社会保障基金进入市场，进行安全性的投资，有效地促进养老社会保障基金的保值增值，同时也可以借助此融资投向养老社会保障事业。(4)老有所乐、老有所教、老有所成是养老社会保障产业中不可忽视的一个方面，目前有越来越多的老年人重回校园，为更好地发挥余热充电。我国现在约有350万具有中、高级技术职称、身体健康、愿意为社会继续作贡献的离退休老年知识分子，要进一步发挥这部分老龄群体的余热作用。
    4.培育老年市场，加强宣传，引导老年人消费。重视老年人的需求结构和需求层次，进行合理的市场划分，不断开发简单方便、人性化的新产品和服务项目，以适应老年人的需求，引导养老社会保障产业的发展。更新产业观念，特别是企业界要从社会全局及其长远发展的角度来认识养老社会保障产业的重要性，克服急功近利和只顾眼前利益的思想。加大养老社会保障产业的舆论宣传，提供养老社会保障产业发展必要的信息和服务内容，促使全社会了解和认识发展养老社会保障产业的重要性，提高各级政府、企业界和消费者参与和发展养老社会保障产业的自觉性。尊重老年人的消费习惯，帮助老年人形成科学的消费观念和心理。采用一些更贴近老年人的宣传、促销方式，帮助老年人获得更多的真实有效的信息，促进他们对产品和服务的需求。
    5.建立健全法律法规体系，保护养老社会保障产业化发展。养老社会保障产业是社会保障体系的重要组成部分，需要有相关的法律法规予以保障。应加快研究制定养老社会保障产业管理相关的法规，使养老社会保障产业能够有章可循，规范发展。从法律和产业政策上保护从事养老社会保障产业的企业和事业单位的生产、经营权利和经济利益，促进其健康发展。同时，发挥政府机构的监管作用，保证养老社会保障产业及其老年服务业依法规范发展。
    6．以经济全球化和我国加入wto为契机，加强养老社会保障产业的国际合作。养老社会保障产业的发展必须适应改革开放的形势，适应在经济全球化的潮流中发展的需求，适时进行产业结构的调整和升级。发达国家高度重视人口老龄化过程中老年人的需求养老社会保障产业的发展，养老社会保障产业己经有相当的规模，老龄服务和产品具有很强的实力，这需要我们加强国际间的交流与合作，引进和开发适合老年人适宜的高科技产品和技术，提高我们自身的发展水平和国际竞争力。