一、保险市场主体的改革
　　1、当前国有保险公司的改革
　　我国国有保险公司突出问题主要表现在：①公司治理结构不完善，经营机制落后，管理水平低下。截至目前为止，国有保险公司仍然没有完全走出计划经济体制下的粗放经营管理模式。②资本金缺口大，偿付能力不足，
　　相比之下，国际成功的保险公司至少有以下共同特点：①公司产权清晰，通过委托代理关系建立了有效激励和约束机制。②公司的各级分支机构及其负责人的责任与权利明确；③建立有效的利润中心制度，使经营业绩与收入关系落到实处。
　　从长远发展看，我国国有保险公司要与国际接轨，国有保险公司必须向包括上述内容的现代企业管理制度的方向改革和运行。国有保险公司改革的关键问题是经营体制问题，其中最核心的是所有制问题，按现代企业制度的要求改革国有保险公司，就要求产权明晰，所有权与经营权分离，建立起合理的法人治理结构。通过股份制改造，建立起科学的经营体制，在所有权确保对国有资产控制权之条件下，目前不大可能通过国家财政拨付国有保险公司资金解决偿付能力，股份制改革可以解决国有保险公司的资本金问题，化解偿付能力不足的风险，扩充保险公司资本实力。如：采取定向募集企业法人股方式，对一些优秀的民营企业，也可考虑适当向它们募集，通过鼓励国有保险公司与国内大型产业集团、大型金融集团实行交叉持股的方式可以有效提高国有保险公司的实力，也可建立起大型保险公司、大型产业集团、大型金融集团之间实行相互持权的保险经济体制。通过股份制改革，引入国际资本成份，是吸收国际管理水平，提升公司管理水平的好途径。仅仅从外资保险公司营运看，很难从中学习它们的优点，只有与它们合作，在共同协作之中才能体会到其管理工作中的科学性。通过互相入股等形式，在双方的合作之中取长补短。
　　2、内资保险公司数量与规模的改革
　　据统计至2000年底，我国大陆共有保险公司31家，其中，国有和股份制保险公司13家，而合资及外资保险公司却达18家。还有许多外资保险公司正在积极申请进入

出现会促进我国保险市场的公平交易，被保险人的利益能够得到保障。在一定条件下，可提高保险需求的数量，解决保险供需矛盾。保险经纪人制度也有助于解决我国保险代理市场混乱的问题。对保险代理人起到一定的示范作用，弥补我国保险中介市场的不足。有效减少保险纠纷，对保险代理人违规经营行为产生一定的抑制作用。
　　积极培育我国保险公估人也是发展保险中介市场不可缺少的部分。保险公估人是以第三者身份和公正的立场从事保险的评估、鉴定、理算估损等业务的保险中介人。保险公估人的出现为保险公司及客户提供了专业快速公正的保险服务，提高了保险业的服务质量，活跃了保险市场，扩大了市场容量。保险公估人是西方保险公司在处理理赔事项中普遍选择的委托人。我国现行《保险法》目前尚未对公估人作出明确规定。
　　保险业会涉及其他各行各业，在发展公估制度时，对于其他评估机构如资产评估机构、审计、会计、技术测量等，也应积极发挥出它们在保险中介中的作用，建立一个全方位的强有力的保险中介市场。
　　　　六、发展以互联网为基础的保险电子商务
　　近年来宽带网的建设和投入使用已为各行各业进军电子商务奠定了物质基础，保险业涉足电子商务也是大势所趋。电子网络在保险中的使用，改变了传统保险业生产产品和提供服务的方式。基于互联网的保险销售模式可以消灭中间人佣金，大大降低销售网点的维持费用及许多其他相关开支，通过大力发展此种保险模式可以降低保险价格、刺激保险需求，增强保险企业的核心竞争力。此外，通过互联网，访问相关保险网站，客户可以方便快速地获得保险信息，了解保险品种，避免了个人查找保险信息的不便。再次，通过构建我国的保险服务网，可以为保险客户提供保险事故的理赔及相关的程序、有关信息等全方位的保险服务。
　　目前我国的多家保险公司已开始了网络保险的尝试，有些公司已建立了以保险信息及咨询等为内容的网站，最终目标应是以保险销售和售后服务为主营业务的电子商务的实现