论文 关键词：保险代理人；诚信；成因；措施

　　论文摘要：一个完整的保险市场由保险人、被保险人、保险中介(代理人、经纪人、公估人)三部分构成。 现代 保险业越来越离不开保险中介，而中介组织中保险代理人是其最主要的组成部分，保险代理人的不诚信行为逐渐成为人们关注的焦点。文章从这一角度出发，探讨在保险业的 发展 中不容忽视的诚信问题。 
　　 
　　 
　　保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。保险代理人是连接保险人与被保险人的桥梁，常见的保险代理人包括专业代理人、兼业代理人、个人代理人。自1992年美国友邦保险进入

　　(二)改革佣金制度，减少道德风险 
　　对现有的保险代理人佣金制度进行改革，严格各类保险代理人的佣金制度。适当降低首期佣金支付率，提高续保期佣金比率，促使代理人提高后续服务，增加投保人满意度。对从事保险代理业务的新手和长期从事代理业务的保险营销人员，提取不同比例的佣金。也可以考虑从佣金中提取部分作为每月固定的收入，或作为底薪以保持代理人队伍的稳定性，促使保险营销人员向职业化方向 发展 。此外，保险代理人大部分都是原失业或未就业人员，属于社会的弱势群体，国家应从税收制度上给予扶持。国内一些省份的地方保监局根据当地实际情况分步骤地适当上调营业税的起征点，在很大程度上解决了保险代理人税负过重的问题，有利于促进保险市场的持续健康发展。同时，保险人有必要根据观测到的营销业绩变量，设计一个激励合同对代理人进行奖惩，以促使代理人选择有利于保险人的“诚信”行为。 
　　 
　　(三)提高代理人的整体素质和业务水平 
　　适当提高保险代理人准入门槛，运用各种综合的评价指标考核、选聘代理人，把好营销员的“入门关”与“质量关”。目前的代理人资格 考试 过于简单化，只注重代理人资格考试的成绩，忽视对营销人员 教育 程度、实际经验和职业道德等多方面的素质要求。因此，应该改革现有的资格考试制度，开展系列化的保险营销执业资格考试。首先有一个基本的资格考试，获得资格的人可以销售最基本的保险产品。然后，针对不同的险种、不同阶段的营销人员，有不同的培训、考试，从业人员可结合自身的特点由低级到高级发展自己的职业生涯。此外，保险代理人培训和继续教育作用也不容忽视，加强师资力量建设，探索建设代理人继续教育 网络 ，并将继续教育试点逐步推广；同时，建立保险代理人退出机制，对于未达到培训目标，且工作态度恶劣的代理人，取消与之签订的合同，另聘优秀代理人。 
　　 
　　(四)完善对保险代理人员的制约体系 
　　对代理人等级评定制度建设，监管部门应利用 现代 信息化技术，尽快建立代理人的信息发布和查询系统。同时，行业自律组织也要发挥相应的作用，行业内部要通过自律组织加强协作力度，充分实现信息共享，完善行业，对违规违纪人员公示，改善保险业展业过程中的信息不对称，而且严重的还要将其驱逐出保险业，并追究相应的 法律 责任。此外，需要建立行业统一的信用评级标准，对优秀的代理人进行宣传和表扬，从正面引导代理人树立诚信意识、规范行业行为。 
　　 
　　三、结语 
　　 
　　保险行业的“诚信”工作，尤其是保险代理人的“诚信”问题，关于到一个国家 经济 的良性发展问题。保险行业的从业人员、监管部门都应当足够重视这一问题，规范行业标准使保险行业在健康的轨道上发展。