论文关键词：经营理念;管理方式;经营管理变革;发展建设
　　论文摘要：随着社会信息化程度的不断提高，银行信息化也相应的得到物应用与普及。为此，广大学者、专家在理论与实践相结合中，对银行信息化进行了一系列卓有成交的探讨。本文借此契机针对银行信息化进行简单的阐述和探究。
　　一、银行信息化与银行经营理念
    银行信息化和银行变革二者是互为因果、相辅相成的互动关系。银行经营和管理的变革是信息化的基础，它决定了一定时期的信息化水平和方向。但银行信息化作为一种工具，能推动银行的变革。近年来，在银行变革需求的促动下，我国银行信息化取得了巨大的进展，同时，对银行的变革也产生了巨大影响。
    我国商业银行当前的信息化主要是基于核心业务处理的信息化，因此，其对银行变革最大的作用在于推动了银行经营方式的变革，同时，也需要引进一些较为先进的经营理念来适应经营方式的变革。
　　1、客户化的经营理念
    客户需求是推动信息化发展的根本动力。比如:由于客户通存通兑的需求，引发了支付系统的信息化，由于客户网上支付的需求，引发了网上银行的发展等等。因此，信息化实际上传导和宣传了银行“围绕以客户需求为中心”的经营理念变革，强调了在任何时间、任何地点、以任何方式为客户提供全功能、个性化的全天候金融服务，即为客户提供“3a(anytime、anywhere、anyhow)”服务。
　　2、为客户提供多样化的服务和产品
    新一代综合应用系统平台的建立，使大规模的产品开发成为可能。银行产品由传统的柜台负债业务和贷款业务向综合性的、多样化产品转变，产生了代理国债、代理基金、代买股票、代发工资、代缴费、银行卡等多种中间业务产品，极大地改变了银行的经营方式。
　　3、银行服务水平高效化
    银行信息化不仅使得银行的服务渠道由传统的柜面服务，拓展到网上银行、电话银行、手机银行、银行卡、pos,atm等多种服务渠道，改变了银行的经营方式，而且银行信息化还打破了区域、行际和时间限制，使得同城、异地、跨行存取款不再受到限制，而且资金能够实现适时到账，提高了服务效率。
    而在服务功能上，信息化又使得银行在提高了传统的存取款功能以外，还增加了多渠道的快捷的查询、转账、对账、透支、综合账户、综合理财、外币兑换等多种功能，极大地提高了服务质量。
　　二、银行信息化与银行管理模式
    银行信息化推动了银行管理模式的变革，新一轮信息化购建了统一的业务处理、会计核算以及人员管理平台，对银行的内部管理模式的变革产生了巨大的推动作用。
　　1、业务管理模式
    新一代综合应用系统按照“大会计”思想，构建的统一总账平台，打破了传统的业务核算各自为政的局面，统一了各项业务的操作流程和核算办法，实现了业务核算操作管理与产品营销等的分离。
    在此基础上，就需要业务处理流程进行不断的优化。主要体现在实现由传统的面向科目到新型的面向业务、一记双讫、自动产生会计分录的记帐机制转变:实现由传统的“账账、账实、账据、账款、账证”“五相符”向“账据、账款、账证”“三相符”的核对机制转变，实现了由传统的按业务类别转为按柜员装订的凭证装订模式转变，实现由营业机构日终综合平账向柜员平账为核心的四级平账机制转变;实现由手工清算向自动统一清算的转变等等。
　　2、人员管理模式

    而对于传统的劳动组织方式，新一代综合应用系统的应用，将使得综合柜员制成为可能，从而也将改变传统的按照业务品种设置柜台，每个柜台都要一个会计、一个操作的做法。因此，优化了劳动组合，提高了操作效率，减少前台操作人员的数量将成为可能。
　　三、银行信息化与银行经营管理的变革
    银行信息化水平决定于银行经营管理水平。当前我国银行业根本的问题在于经营管理水平跟不上，不少银行还停留在“办业务”而不是“办银行”上。中国银行业在风险管理、客户关系管理、财务管理、人力资源管理、决策分析水平方面与西方银行相比普遍还有很大的差距。随着中国银行和中国建设银行股份制的改造等，我国银行业经营理念和管理方式的变革将逐步加剧，从而将极大地影响银行信息化的进程和质量。
    长期以来，由于外部竞争加剧和外部客户需求的推动，中国银行业信息化的重点一直在于如何增加业务品种，如何提高业务处理效率上，而对于后台的管理，如成本管理、预算管理、风险管理、客户关系管理、人力资源管理等基本没有涉足，导致后台支持系统先天不足。
    此外，随着经营管理变革压力的加大，各项管理需求的旺盛，导致不少银行眉毛胡子一把抓，有一个需求就上个项目。最终会导致很多系统相互独立，前后台数据不共享、信息割裂，形成信息孤岛，不但会因为重复投资造成极大的资源浪费，还会极大影响信息化的质量。
    然而，现实中还有不少银行没有深刻领会经营管理变革和信息化的辨证关系，并且有些还存在着两种错误的倾向。一种是为了信息化而信息化，即把信息化只当成科技部门和某一两个业务部门的事情，而不作相应的经营管理文化变革、经营管理流程变革的准备。另一种是畏而不前，认为经营管理变革阻力大，难度大而产生畏难情绪。事实上，银行要真正成为商业银行，就要搞风险、财务、人力等管理，而要搞风险管理、财务管理、人力管理，没有信息化支持事实证明是行不通的。信息化的推进势在必行。但是，经营管理变革和信息化要协调推进，只有二者的互动才能真正推动银行的革新。
　　四、银行信息化的发展建设
    银行信息化发展建设是一项复杂的系统工程，涉及到信息资源、外部环境、内部系统等方方面面的事情，既不可能期望一毗而就，也绝不能错失发展机遇，需要以积极的心态来迎接这一发展的机遇和历史的挑战。当前商业银行信息化要着重围绕以下二个方面展开:
　　1、加快银行网络化发展步伐
    银行触网正方兴未艾。网络银行是金融信息化最新发展的产物，泛指客户可以通过公共网络系统选择银行服务的一种服务方式，包括网上银行、电话银行、呼叫中心、手机银行等。为此，商业银行必须做到:
    ①加快发展网上银行。网上银行是一种利用因特网技术，跨越时空限制，延伸银行业务的新的服务手段。对客户来说，利用网上银行可方便、灵活、省时、高效地进行金融交易。对银行来说，通过无处不在的网上银行改善服务渠道，吸引和留住高端客户，降低交易成本，提高竞争珐码。当前，国内银行业应加快网上银行发展步伐，在不断完善网上银行服务功能的同时，应努力提高网上银行业务的市场渗透率，构筑市场竞争战略优势。

   ②继续完善电话银行。电话银行是利用自动语音应答系统为客户提供储蓄、对公、信用卡查询、挂失、兑付、止付等业务。客户通过电话银行，可随时随地享受银行提供的各种金融服务。当前，国内银行业应在确保系统运作安全的基础上，进一步加强产品整合，优化服务功能，吸引更多的客户。

    ③加速发展呼叫中心。呼叫中心(call center)，又称客户服务中心，它利用一系列先进技术达到语音与客户数据资料的同时转接，以发挥电脑系统与电信系统的最大潜能，为客户提供良好的服务。对客户来说，利用手边的通信工具(如电话)，就可获得快捷、方便的银行服务。对银行来说，利用呼叫中心可以提高客户的忠诚度，对目标客户进行营销。目前，呼叫中心主要用于客户来话处理。从未来发展方向上看，呼叫中心将通过数据网、因特网等多种通信媒体为客户提供服务，前景可期。因此，国内银行业应抓紧时机，加快发展呼叫中心，占领业务竞争制高点。
    ④积极开拓移动银行。随着通讯技术和电脑的普及，以及第三代手机的出现，移动商务将是未来的主要趋势，移动银行将会得到广泛认可，真正实现aaa式服务，即可以每年365天、每周7天、每天24小时为客户提供服务。因此，移动银行的客户和交易量将会不断增加，预计手机银行将是未来2-3年内的一个新的亮点。因此，国内银行业必须顺应这种趋势，积极开发移动银行业务。
　　2、加大力度发展中间业务
    “金融脱媒”现象已是商业银行的大势所趋，商业银行加快业务转型已迫在眉睫。大力发展成本低、风险低、回报高、前景好的中间业务，可以说是我国商业银行发展的一个较好方向。
    ①大力稳妥发展中间业务。要结合当地实际情况，充分发挥自身的优势，切实加强市场调研，准确把握市场需求，制定系统、合理、可行的营销方案、要针对市场消费心理，大力开展宣传，强化市场营销，激活存量客户，挖掘潜在客户，扎扎实实地推进各项中间业务的有效开展。
    ②加快专业人才培养步伐。中间业务属知识密集型业务，品种众多，业务性质跨度又大，对从业人员综合素质的要求很高，而专业人才匾乏的现状显然难以适应新兴业务发展的需要。要解决这个问题，则要加快人才培养步伐，提高从业人员素质，保证中间业务专业管理、规范经营、协调发展、这也是商业银行增强竞争实力，抢夺中间业务市场的需要。
    ③健全业务风险防范体系。相对于资产和负债业务而言，中间业务风险较低，但决不是说它没有风险。由于中间业务的业务品种繁多，个性差异大，业务风险多种多样，因此商业银行必须坚持防范风险与业务开展并重的原则，在研发新产品时，要将风险及防范措施一并考虑;在新业务推广时，要建立严密的操作规程和内控制度，以防风险发生。
　　3、全面加强信息化安全管理
    信息化的安全问题始终应引起人关注。由于技术、制度、人才等诸多非确定因素的存在，商业银行信息化还存在着一些隐忧，安全形势不容乐观。为此，商业银行在借助信息技术确立竟争优势的同时，还必须严格控制由信息技术所带来的安全问题。如果信息化安全工作得不到应有的重视，就将可能对商业银行产生灾难性的影响。为此，建议做好以下几个方面的工作:
    ①制定信息化安全管理战略。商业银行必须将信息化安全间题提升到战略高度来认识和执行，认真研究制定信息化安全管理策略，确保信息技术功能完善、设计严密、安全可靠，确保能够及时发现并处理信息化运行中出现的各种问题，确保能够有效控制因使用外部供应商的产品和服务而带来的各种安全问题。
    ②加强信息安全管理体系建设。要加强信息安全观念理念的培育，树立“信息安全人人有责”的意识。要加强组织管理体系建设，层层落实安全责任。要加强安全管理制度建设，完善应急反应机制。要加强国际间商业银行信息化安全合作，共同探寻解决方案，相互学习，相互借鉴，相互促进。
    ③高度重视信息安全人才培养。要实现商业银行信息化安全，人才是关键。要把引进和培养人才摆在优先位置，积极探索行之有效、符合市场经济规律的人才激励机制，不断发展和壮大真正能适应业务发展的信息人才队伍，从而真正解决好商业银行信息化安全的发展问题。