[摘要]网上银行由于其基础环境的开放性、技术的复杂性、交易的虚拟性、跨国界性、 法律 法规的不确定性等因素,使其既面临着传统银行所具有的许多业务风险,同时也面临着比传统银行更加复杂的技术风险,增加了监管的难度。本文对网上银行进行了详细的阐述和分析。
　　[关键词]网上银行 风险 浅析
　　
　　网上银行又称 网络 银行,其实质是为各种通过internet进行商务活动的客户提供 电子 支付、结算手段。网上银行以其方便、快捷、跨时空、低成本的特点,极大的提高了银行业的服务效率和服务质量。以高科技、高智能为支持的aaa式银行,即任何时候(anytime)、任何地点(anywhere)、任何方式(anyhow)为客户提供服务的网络电子银行。在

 　　与发达国家和地区的监管当局性比,我国对网上银行的风险放防范尚处与起步阶段。目前,央行对网上银行业务的监管主要是市场准入监管,尚未系统全面地开展网上银行业务的现场检查和非现场检查。制度在一定程度上妨碍了商业银行 金融 创新的积极性,但在我国商业银行 发展 现阶段仍然有存在的必要性。对网上银行的准入,也是基于相同的考虑,主要依据是2001年6月,人民银行颁布的《网上银行业务管理暂行颁发》。对网上银行业务进行市场准入监管,有利于提高网上银行风险管理能力,促进网上银行业务的稳健发展。
　　 法律 上,由于网上银行可以在全国乃至世界范围内发展客户,超越了国界范围,因此,需要有相应的法律法规来支持。但目前网上银行法律法规的制定严重滞后。在交易过程中,由于 网络 本身或者认为因素导致的纠纷不可避免,同时,我国政府对网上银行监管方式主要是有市场准入、业务拓展的管制和日常检查与信息报告。因而制定出超前的 电子 商务、网上银行、金融结算、电子交易、电子监管、电子合同等相关法律显得尤为迫切。
　　在业务上, 计算 机技术及传统银行业务等诸多方面的复杂问题。伴随信息技术的发展,网上银行面临的技术风险是不断变化的,而且会有更深层、更复杂的风险出现。对网上银行技术风险控制研究是永无止境的,加强风险控制是网上银行各项业务健康、快速发展的基础与前提,也是决定网上银行生存与发展关键环节。
　　技术上,我国在金融电子化业务中使用的计算机、路由器等软、硬件系统大部分由国外引进,而且信息技术相对落后,处于整个信息产业链的低端水平。由于信息科技的进步日新月异,即使今天使用的技术是先进的,但明天发达国家通过技术变革产生了革命性的替代品,使我国网上银行技术的发展始终处于被动状态。只有大力发展我国先进的、具有自主知识产权的信息技术,提高计算机系统的关键技术水平,才能在硬件设备方面迅速缩小与发达国家之间的差距,提高关键设备的安全防御能力,增强自我防范风险能力。以保障我国网上银行的安全和银行的信誉和客户信息安全。
　　网上银行技术风险是涉及网络技术、计算机技术及传统银行业务等诸多方面的复杂问题。伴随信息技术的发展,网上银行面临的技术风险是不断变化的,而且会有更深层、更复杂的风险出现。因此,对网上银行技术风险控制研究是永无止境的,加强风险控制是网上银行各项业务健康、快速发展的基础与前提,也是决定网上银行生存与发展关键环节。要有效的控制网络银行的风险,就必须对网络银行的风险从技术、制度和管理三个层面进行控制和化解。要对我国网络银行进行全方面的有效监管就必须在金融监管体制、监管方法和监管理念上做出相应的调整。根据巴塞尔新资本协议将官方监管与市场约束相结合运用到网络银行的监管当中,构建一个“内外结合、全程监管”的监管体系。
　　
　　 参考 文献 :
　　[1](加)约翰•赫尔著.王勇,金燕敏译.风险管理与金融机构[m].多伦多大学:机械 工业 出版社,2008.1.
　　[2]王向东,李成增.未来几年我国网上银行的发展方向[j].商业文化(学术版),2007,12.
　　[3]杨开霞.我国网上银行风险防范问题研究[d].2004:11.