摘要：经过14年的锤炼，城市商业银行的 发展 取得了令人瞩目的成绩，已成为
　　
　　引言
　　
　　自1978年党的十一届三中全会后实行改革开放以来，

　　2008年，银监会召开了中小银行监管工作会议，更进一步提出未来一段时间中小商业银行 金融 机构的主要监管目标是：资本充足率全部达到8％以上，良好银行的资本充足率保持在10％以上；平均不良贷款率保持在3％以下，良好银行不良贷款率保持在2％以下；拨备充足率和拨备覆盖率达到监管标准要求，60％以上的银行的拨备覆盖率达到110％～150％；平均资产利润率达到1％或1％以上。
　　2.同业竞争更加激烈
　　一是外资银行凭借其在资本实力、管理体系、营销策略、高端业务等方面的明显优势，对城市商业银行带来了全方位冲击。
　　二是国有商业银行纷纷股改、引资和上市，其经营更注重特色；实现全国通存通兑服务和 发展 个人银行业务，改进及完善 电子 银行业务体系；加强服务深度，全面提升服务水平等，以全新的姿态迎接外资银行的挑战。
　　三是 农村 信用社在改革管理体制、探索新的产权模式与组织形式、消化 历史 包袱、提高盈利水平等方面发生了深刻变化，取得了阶段性成果。
　　四是股份制商业银行纷纷举起深化改革的大旗，以市场为导向，以客户为中心，加快业务创新步伐，提升经营管理理念，努力发展具有自身特色的发展道路。
　　3.资产规模较小
　　由于单一城市制机构设置的局限使得城市商业银行虽然数量多，但资产规模小、竞争能力弱、抗风险能力差；同时，城市商业银行的发展壮大与当地 经济 发展水平、城市规模、 企业 实力紧密相关，随着资产规模的扩大，资本金得不到应有的补充，这一系列因素影响了城市商业银行抗风险能力，促使它在市场竞争中处于不利地位。
　　截至2008年6月，城市商业银行的资产规模占