一、网上银行的概念
        网上银行又称 网络 银行、在线银行，是指银行利用internet技术，通过 internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在 internet上的虚拟银行柜台。
        网上银行又被称为“3a银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间 (anytime)、任何地点 (anywhere)、以任何方式(anyhow)为客户提供 金融 服务[1]。
        二、中小商业银行开展网上银行业务的分析
        中小商业银行无论在资金还是规模方面都与国有商业银行存在差距，因此，要想在竞争日益激烈的今天更好的生存 发展 ，必须要跟上时代的步伐，大力开展网上银行业务。
        从国际形势来看，

        1.中小商业银行开展网上银行业务的定位。
        中小商业银行在面对竞争时，应将网上银行视为防止客户流失的一种手段，而不是唯一重点，同时还应注重传统银行业务的开展，二者并行。但是网上银行业务的差异性小，模式相似度高，因此中小商业银行在开展网上银行业务时要强调自己的特色服务，建立服务品牌，专注于自身具有核心竞争力的业务 发展 ，以特色化的服务赢得客户，促进自身发展。 
        2.中小商业银行开展网上银行业务的策略。
        （1）完善技术，以快取胜。顺应 网络 时代的潮流，加快自身的技术更新和网络化建设，注重自主创新，有前瞻意识，快速发现并应对新形势，从偏重于增加分支机构转变为注重开发网上银行，进行业务创新，赢得并占领市场。
        （2）整体规划，稳步推进。对网上银行建设过程要有一个全面的认识，在总体规划上，既要着眼于未来的发展，又要考虑现实的可能，积极稳妥的进行合理投入，有计划的开展各项业务，才能真正增强自身实力。
        （3）品牌效应，注重人才。品牌是 企业 的无形资产，是赢得客户重要的保障，有助于促进产品推销，中小商业银行更应该注重建立独具品牌特色的服务，才能更好的参与竞争，保障发展。网上银行这一新兴业务，需要既掌握网络科技又精通 金融 的复合型金融人才，以保证网上银行的顺利开展。
        综上所述，中小商业银行在发展网上银行业务时要具有前瞻性，审时度势，大力创新，在获得收益的同时增强竞争力，从而使自己在竞争中处于不败之地。